窮爸爸-富爸爸

       美國富爸爸公司為能與偉大的中國人民合作而感到驕傲。
　　但是我們從未想到，這些最初僅僅為《現(xiàn)金流》游戲而撰寫的小冊子會使我們在世界各地取得如此驚人的成功?！案话职帧毕盗袇矔蛔g成35種語言，在67個(gè)國家發(fā)行了1300萬冊。中國是我們最成功的市場之一。
　　同時(shí)，還要感謝你們在我們訪問中國期間對我們的熱烈歡迎。希望今后能得到你們更多的支持。
　　中國是世界最強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量之一。我們將繼續(xù)為中國的理財(cái)教育提供幫助。
　　再次感謝你們!
　　羅伯特·T·清崎
　　莎倫·L·萊希特
　　第一部分出版者的話

　　50年代的“財(cái)富”是激情，站起來的新中國和她的兒女們豪情澎湃，高歌猛進(jìn)，金錢是一種多余的羈絆。
　　70年代的“財(cái)富”是斗爭，斗出一片火紅的天，斗出一片火紅的景，金錢是一種鍛煉覺悟的戰(zhàn)場。
　　80年代的“財(cái)富”是變革，實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)，金錢擠進(jìn)了發(fā)展的硬道理。
　　90年代的“財(cái)富”是組合，忙碌發(fā)展的中國在創(chuàng)造、在改革、在試驗(yàn)、在組合各種被解放的元素們。激情與理性，愿望與困惑，浮躁與冷靜，名利與代價(jià)，知識與創(chuàng)新，保守與開放，享樂與勤勉……金錢是組合品的標(biāo)志之一。
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　　今天的財(cái)富是選擇，因?yàn)檫x擇，你可以擁有更多物質(zhì)，有更多的舒適、快樂和自由，你可以成為你想成為的人；因?yàn)檫x擇，你可以更加困難地生活，困惑而孤獨(dú)，也可以在回憶中與時(shí)共進(jìn)。今天的金錢更豐富多彩、虛實(shí)紛飛。
　　“富爸爸”系列叢書，一套普通的理財(cái)書，卻在21世紀(jì)剛剛開始的時(shí)候掀起了一場軒然大波，紫色的全球風(fēng)暴涉及了財(cái)富的本質(zhì)、財(cái)富與文明、財(cái)富與人性、財(cái)富與制度、財(cái)富與教育等有關(guān)主題的大討論，從西方到東方，又從東方到西方,并因此從一套暢銷書變?yōu)闀充N書。
　　你可以說：安能摧眉折腰事“金錢”，使我不得開心顏。
　　你也可以說：股票又跌了，房價(jià)又漲了，工作又沒了，奶酪又被動了，城市卻又發(fā)展了。
　　你可以說：鄉(xiāng)村越來越遠(yuǎn)了，地球越來越熱了，代價(jià)越來越大了，我在哪里才能安家？
　　你也可以說：中國的底氣越來越足了，話語聲越來越大了，世界和平的格局越來越均衡了！
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　　財(cái)為何物？
　　財(cái)與我何干？
　　也許沒有理財(cái)?shù)膶擂?，沒有財(cái)富的頤指氣使，沒有金錢的花花綠綠，沒有財(cái)商的理性與力量，沒有經(jīng)濟(jì)的泡沫與實(shí)在，沒有金錢的脾氣，沒有理財(cái)?shù)囊?guī)則與打破，亦沒有什么選擇與行動……
　　只是一種載體，只是一種交換，只是一個(gè)伴侶。
　　需要的是過程，需要的是時(shí)間，需要的是討論。
　　財(cái)、理財(cái)、理財(cái)環(huán)境、財(cái)富的功用與結(jié)束……
　　公平、效率、發(fā)展、制度、文明、國家，最后……
　　這樣的話，這套書只是一個(gè)話頭，一個(gè)方便，一個(gè)讀后可忘的故事。毋需生氣喝叱，更毋需頂禮迷信。但僅此功用也就足夠了。
　　明天的財(cái)富將是一種認(rèn)同。
　　是一種你于大家的認(rèn)同，是一種一國于世界的認(rèn)同，是一種過程于終極的認(rèn)同，是一種認(rèn)同的傳承。
　　這樣的話，財(cái)富就是一種人性；
　　平靜或浮躁，恐怖或貪婪，善良或邪惡,可共演財(cái)富的歷史，榮與辱，短命與長存，幸福與苦難。
　　理財(cái)實(shí)是對自己的打理與磨礪。
　　第一部分這就是你所需要的（1）

　　學(xué)校真的讓孩子們準(zhǔn)備好應(yīng)付真實(shí)的世界了嗎？
　　“努力學(xué)習(xí)，得到好成績，你就能找到高薪并且伴有很多其他好處的職位?！蔽腋改高^去常這么對我說。他們的生活目標(biāo)就是供我和姐姐上大學(xué)，覺得這樣我們就有了在生活中獲得成功的最好機(jī)會。1976年，當(dāng)我從佛羅里達(dá)州立大學(xué)會計(jì)專業(yè)以全班第一的成績光榮地獲得學(xué)位證書時(shí)，我的父母實(shí)現(xiàn)了他們的目標(biāo),并把這作為他們一生中最引以為自豪的成就。根據(jù)“大師計(jì)劃”，我很快便被“八大”會計(jì)公司中的一家雇傭，于是我在很早就覺察到了我今后漫長的職業(yè)生涯直至退休將是一條不會有太多變化的平穩(wěn)道路。
　　我丈夫邁克爾也走著同樣的路。我們都來自努力工作的家庭，有著樸素的生活方式和極強(qiáng)的職業(yè)道德觀。邁克爾也是以優(yōu)異的成績從名牌大學(xué)畢業(yè)的，他還先后深造過兩次：一次是作為工程師，另一次是在法律學(xué)校。這之后,他便很快被華盛頓一所著名的法律公司聘用，專攻專利法。和我一樣,他的未來看起來非常光明，事業(yè)的道路也已被很好地確定了，而且還有充分的退休保障。
　　雖然我們在事業(yè)上很成功，應(yīng)該說已經(jīng)達(dá)到甚至超出了父母們當(dāng)初提出的希望,但生活卻并不像他們當(dāng)初為我們所描繪的那么一勞永逸。由于新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的種種原因,我們都曾先后換了幾次工作，這使得當(dāng)初看起來如此誘人的職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃幾乎成了泡影，我們的退休金只能靠自己掙了。
　　邁克爾和我婚姻美滿并有三個(gè)好孩子。當(dāng)我寫這些話時(shí)，其中兩個(gè)正在上大學(xué)，另一個(gè)也已開始念高中。我們花了許多錢希望使我們的孩子得到盡可能好的教育。
　　1996年的一天，最小的孩子帶著破滅的幻想從學(xué)校歸來，他說他已經(jīng)厭倦了，不想再去學(xué)習(xí)。“為什么我要花時(shí)間去學(xué)那些我真實(shí)生活中一輩子也用不到的東西呢？”他抗議道。
　　我不假思索地答道：“因?yàn)槿绻銓W(xué)得不好就進(jìn)不了大學(xué)。”“可我并不想去上大學(xué)呢，”他說，我只想發(fā)財(cái)。”“如果你不能從大學(xué)畢業(yè)，就得不到好工作,”我?guī)е唤z驚慌和母親的關(guān)愛說，“如果你得不到好的工作，又怎么發(fā)財(cái)呢？”
　　兒子笑了，帶著一點(diǎn)厭煩之情慢慢地?fù)u了搖頭。我們以前已經(jīng)進(jìn)行過多次類似的談話了,每次都會歸結(jié)到這個(gè)結(jié)論上。他低下頭轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)眼睛,顯然,我那母親式的智慧之詞又一次在裝聾的耳朵面前失靈了。
　　兒子雖然很聰明并且有著強(qiáng)烈的自我意愿，但他仍不失為一個(gè)有禮貌、尊敬人的年輕人。
　　“媽媽，”他又開口了，這次輪到我聽演講了，“跟上時(shí)代吧！你看看周圍，那些最富有的人并不是因?yàn)槭芰肆己玫慕逃胖赂坏?。看看邁克爾·喬丹和麥當(dāng)娜吧，再看看比爾·蓋茨，他退出了哈佛，建立了微軟，他現(xiàn)在是全美最富的人，而他才30多歲。即使被貼上了‘標(biāo)新立異’的標(biāo)簽，他還是擁有每年花費(fèi)400萬美元的棒球場。”
　　我們都沉默了很久，我想該是輪到我把父母曾給我的忠告?zhèn)魇诮o兒子的時(shí)候了，但我卻沒有意識到世界已經(jīng)變了，那忠告或許也需要變一變了。
　　當(dāng)我的努力持續(xù)了大約十分鐘后，我發(fā)現(xiàn)我已經(jīng)無法再用當(dāng)初父母說服我的話去說服兒子了，因?yàn)闀r(shí)代的確是變了，現(xiàn)實(shí)的許多例子告訴我們：得到好的教育和好的成績不再能確保成功了。而孩子們似乎比我們先意識到了這一點(diǎn)。
　　“媽，”兒子還在繼續(xù)他的演講，“我不想將來像你和爸那樣辛苦地工作。你們是掙了很多錢，使我們住在一所有很多玩具的大房子里，但同時(shí)你們每個(gè)月要付大量的賬單。如果聽從你們的建議，我將來就會像你們一樣，加倍努力地工作只是為了付更多的稅和欠更多的債務(wù)?，F(xiàn)在世界上根本沒有什么穩(wěn)定的工作了，人生潮起潮落、變化莫測。相信你也知道大學(xué)畢業(yè)生在今天已經(jīng)比你們畢業(yè)時(shí)掙的錢少多了。再看看醫(yī)生，他們今天掙的也已經(jīng)遠(yuǎn)不如從前了。我知道我不能再寄希望于社會保障或公司的退休金了，我要尋求新的出路。”沉默了片刻,我想他是對的,他的確需要新的答案，我也是。我父母的忠告也許對1945年出生的人來說是有用的，但對出生于當(dāng)今這個(gè)迅速變化的時(shí)代的人來說則可能已經(jīng)派不上用場了。我不能再只是簡單地對孩子們重復(fù)：“去上學(xué)，爭取拿好成績，然后找到安全、穩(wěn)定的工作,它會供養(yǎng)你一輩子。”我知道我必須找到一條新路并指引給孩子們。
　　作為一個(gè)母親和會計(jì)師，我很關(guān)注孩子們在學(xué)校里所缺乏的經(jīng)濟(jì)知識。今天許多年輕人在進(jìn)高中前就有了信用卡，但卻從未上過關(guān)于錢或如何投資的課程，更不用說理解那些復(fù)雜而有趣的信用卡業(yè)務(wù)了。若不具備足夠的財(cái)務(wù)智商,不了解金錢運(yùn)轉(zhuǎn)的規(guī)律，他們就沒有準(zhǔn)備好進(jìn)入等著他們的現(xiàn)實(shí)世界，因?yàn)樵谶@個(gè)世界里會花錢將比會省錢更受到重視。
　　當(dāng)我最大的兒子在大學(xué)一年級就毫無辦法地陷入信用卡債務(wù)危機(jī)時(shí)，我?guī)退幚砹四切┬庞每?，但不久他又遇上了同樣的麻煩。這件事促使我一直想去尋找一種能幫助我在經(jīng)濟(jì)事務(wù)上教育孩子,啟發(fā)他們的財(cái)務(wù)智商的方法。
　　去年的一天，我丈夫從辦公室給我打來電話：“我這兒有個(gè)人，我想你該同他見見面。他名叫羅伯特·T·清崎，他是個(gè)商人和投資家，而且他正準(zhǔn)備在我這兒申請一項(xiàng)新的教育產(chǎn)品的專利，我想這產(chǎn)品正是你要找的東西?！?
　　由于我的丈夫邁克爾對“現(xiàn)金流”這種由羅伯特·T·清崎開發(fā)出的新教育產(chǎn)品印象深刻，于是他安排了我們?nèi)⒓悠洚a(chǎn)品原型的一個(gè)測試。因?yàn)檫@是一場教育游戲，我也問了19歲的女兒是否愿意一塊兒去，她是本地大學(xué)的大一學(xué)生，她同意了。
　　第一部分這就是你所需要的（2）

　　大約有15人，分成三組，參加了這個(gè)游戲。
　　邁克爾是對的,這正是我在尋找的東西。它看上去就像一個(gè)“強(qiáng)手”或者“大富翁”一類的游戲，中間畫著一只打扮入時(shí)的大老鼠。但它并不像那些游戲那樣簡單，游戲板上有兩條路：一條在內(nèi)部,一條在外部。游戲的目標(biāo)是走出內(nèi)部的路——羅伯特把它稱作“老鼠賽跑”，進(jìn)入到外面的路上，或叫“快車道”,并最終以投資獲得的收益實(shí)現(xiàn)自己的“人生夢想”。正如羅伯特所設(shè)計(jì)的，快車道就如同“強(qiáng)手”或“大富翁”一類的游戲那樣充分地顯示了富人在生活中是怎么干的,然而當(dāng)大多數(shù)的玩者在生活中還沒有真正成為富人以前,這些游戲除了增加人們不切實(shí)際的財(cái)富夢想和純粹的娛樂以外，似乎并不能對人們的經(jīng)濟(jì)生活有任何幫助和指導(dǎo)。然而當(dāng)羅伯特接著向我們解釋“老鼠賽跑”的含義時(shí)，我立刻被深深地吸引住了。
　　“如果你看看一般受過教育的、努力工作的人的生活，就會看到一條十分相似的道路。孩子出生了，然后去上學(xué)，自豪的父母十分興奮,因?yàn)樗麄兊暮⒆映煽兪殖錾疫M(jìn)了名牌大學(xué)。之后這孩子畢業(yè)了，也許繼續(xù)深造，然后像編好的程序一樣做下面的事：找個(gè)安全、穩(wěn)定的工作，也許是個(gè)醫(yī)生或律師，或參了軍或進(jìn)了政府部門。他開始掙錢了，信用卡開始蜂擁而至，而且開始購物，如果以前他還沒有這樣做過的話?！?
　　“手里有了錢，這孩子去了其他年輕人喜歡去的地方。在那兒他開始結(jié)交女友，他們約會，不久結(jié)婚?，F(xiàn)在生活一片大好，因?yàn)楝F(xiàn)代的社會里丈夫和妻子都工作，兩份收入真是天堂。他們覺得獲得了成功，前途光明，于是決定買房、買車、度假并且生孩子。這樣一來問題就來了：需要大量的錢。那對幸福的夫婦認(rèn)定他們的職業(yè)是最重要的,并且開始更加努力地工作，尋求升遷和加薪。加薪實(shí)現(xiàn)了，而另一個(gè)孩子的出生使他們需要一個(gè)更大的房子，他們不得不更努力地工作。他們成為了模范雇員，甚至于可以說有為公司獻(xiàn)身的精神。他們又進(jìn)了學(xué)校接受更多的培訓(xùn)以便讓他們能賺更多的錢，也許他們干了兩份工作。他們的收入上升了，但同時(shí)對他們的收入征的稅和對他們新房子征的財(cái)產(chǎn)稅也上升了，他們的社會保障稅和其他稅也上升了。他們得到了大額的工資單但迷惑于錢都到哪兒去了。他們買了些基金，而且用信用卡買了些雜貨。孩子們長大了，為供他們上大學(xué)和為他們自己退休需要準(zhǔn)備的錢也越來越多。
　　這對快樂夫婦，在35歲后陷入了‘老鼠賽跑’的陷阱。他們不停地為公司老板工作，通過繳稅為政府工作，通過付住房貸款和信用卡貸款為銀行工作,但等待他們的只是越來越多的債務(wù)和催款單,于是他們再加倍努力工作,再更多地獲取債務(wù),陷于財(cái)務(wù)緊張的怪圈不能自拔。
　　接著，他們建議他們的孩子努力學(xué)習(xí)，取得好成績，找個(gè)安全的工作或職業(yè)。而對于錢，除了從那些想利用他們，從他們的天真中獲得好處的人那兒學(xué)到點(diǎn)東西外，他們什么也沒學(xué)。他們終生努力工作,然而隨后這個(gè)過程又將在他們的下一代中重復(fù)了，這就叫‘老鼠賽跑’”。
　　跳出“老鼠賽跑”的惟一方法是證明你在會計(jì)、投資上是在行的，要知道在這兩個(gè)困難的領(lǐng)域成為高手是一件多么困難的事。令作為一名注冊會計(jì)師并一度在“八大”會計(jì)公司里工作過的我非常驚訝的是,羅伯特的游戲競能使得這兩門課的學(xué)習(xí)變得如此有趣和令人興奮。游戲中我們努力地想跳出“老鼠賽跑”，這個(gè)過程被設(shè)計(jì)得如此之好,以至于我們很快就忘記了我們是在學(xué)習(xí)。
　　玩具測試是在一個(gè)有趣的下午進(jìn)行的。我的女兒也參加了，我們談?wù)撝郧拔覀儚奈凑務(wù)撨^的事。作為一名會計(jì)師，玩一個(gè)有收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表的游戲是很容易的,所以我有時(shí)間去幫我女兒和我們組的其他人，他們看起來并沒有這方面的概念。
　　那天我是第一個(gè)跳出“老鼠賽跑”的人,也是惟一實(shí)現(xiàn)了“最終夢想”,完成了整個(gè)游戲的人。我在50分鐘內(nèi)走了出來，雖然整個(gè)游戲測試進(jìn)行了三個(gè)小時(shí)之久。在我的桌上有個(gè)銀行家，一個(gè)生意人，還有個(gè)編程員以及我的女兒。使我吃驚的是這些人的會計(jì)和投資知識竟是如此之貧乏，而這些知識在生活中又是如此重要。我不知道他們在現(xiàn)實(shí)生活中是如何管理他們的財(cái)務(wù)的,我19歲的女兒不懂這些我可以理解，但那些是成年人，至少也有她年齡的兩倍。